东风汽车”商强乘弱”愈发显著 拟发力新能源能否如愿?
机动车辆保险与国民生活和切身利益关系密切，长期以来是财险领域第一大营业，社会关注度高。我国车险经由多年改造生长，取得了努力成效。2019年，车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。但同时，车险领域高订价、妙手续费、谋划粗放等问题尚未基本解决，国民日益增长的车险保障需要与车险供应之间的矛盾依然存在。
为了解决好车险领域复杂问题，实现车险高质量生长，更好维护消费者权益，银保监会在普遍征求各方意见的基础上，出台了《关于实行车险综合改造的指导意见》。此次改造能为消费者带来哪些利好？记者举行了采访。
扩大局限和额度，更好施展风险保障功效
此次车险综合改造将于9月19日正式实行。银保监会有关负责人说，预计改造实行后，短期内对于消费者可以做到“价钱基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。
交强险责任限额大幅提升――
此次改造中，交强险责任限额提升格外引人关注。改造后，交强险有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中殒命伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗用度赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财富损失赔偿限额维持0.2万元稳定；无责任赔偿限额根据相同比例举行调整，其中殒命伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗用度赔偿限额从1000元提高到1800元，财富损失赔偿限额维持100元稳定。
“交强险责任限额提高，对司机和行人而言，都多了份保障。”北京市海淀区的一位车主马先生说。
银保监会日前发布公告，划定了切换时间和过渡放置，明确了2020年9月19日零时后发生门路交通事故的，新、老交强险保单均根据新的责任限额执行。
商车险保险责任更周全――
“前年，我驾车在高速路上行驶时，车窗玻璃被击中砸了个坑，联系保险公司举行车损险理赔，却被见告不在承保局限内。”马先生说。
类似的情形将获得改善。此次改造将支持行业拓展商车险保障责任局限，指导行业将机动车树模产物的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增添机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，并支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产物。此次改造还删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。
“扩大保险责任和提升保障金额，消费者风险保障将加倍周全，也有利于激励保险公司提升车险谋划效率和服务能力，更好施展保险在经济抵偿和化解矛盾纠纷方面的作用。” 平安产险有关负责人说。
“改造后，消费者将享受到加倍周全、完善、规范的车险保障产物和服务。”中国社会科学院保险与经济生长研究中心副主任王向楠说。
车险费率总体降低，驾驶习惯和平安纪录优越的车主将加倍受益
“现在每年交665元交强险，未来保费有望再降190元，相当于大半箱油钱，改造带来的实惠看得见、摸得着。”内蒙古的一位车主说。
此次改造将在提高交强险责任限额的基础上，连系各区域交强险综合赔付率水平，在门路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，下浮比例由原来的最低30%扩大到50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
内蒙古的这位车主给记者算了笔账：以他的五座小轿车为例，第一年交强险保费为950元，今后在未发生赔付的情形下，保费最高优惠30%，每年交665元，下浮比例扩大至最低50%后，可优惠至475元。
此外，交强险浮动比率中的上限保持稳定，对于稍微交通事故，将研究不纳入费率上调浮动因素。
在商车险方面，无赔款优待系数将进一步优化。改造实行后，商车险无赔款优待系数将思量赔付纪录的局限由前1年扩大到前3年，对于有时赔付消费者的费率上调幅度将降低。车险产物市场化水平提高，逐步铺开自主订价系数浮动局限，第一步将自主订价系数局限确定为［0.65―1.35］，第二步适时完全铺开自主订价系数的局限。
“差异区域、差异车型和车主的费率转变情形有所差异，但总体上费率是降低的，消费者将从中受益。”王向楠说。
业内人士指出，改造后，车险费率“奖优罚劣”作用将更好施展，驾驶习惯和平安纪录优越的车主将加倍受益，这也有利于促使宽大车主进一步规范驾驶行为。
增强线上服务，让消费者投保、理赔更便捷
7月初，在上海事情的王女士向其投保车险的保险公司反映，自己放置在老家安徽省黄山市歙县的轿车因暴雨受损严重，王女士人在上海，被淹车辆无人处置。保险公司接到报案后，事情人员通过手机APP与王女士线上联系处置，10多个小时后便完成了赔款支付。
不少车主以为，在选择车险投保公司时，更重视保险公司的服务能力，灾难预警、事故救援、理赔效率、增值服务等都是主要思量因素。此次改造明确提出，努力推广电子保单制度，在保障消费者知情权和选择权的基础上，激励财险公司通过电子保单方式，为消费者提供加倍便捷的车险承保、理赔等服务。
“上半年人保财险强化科技赋能，鼎力推进车险线上承保、线上理赔，线上化率快速提升，划分约80%和90%。”人保财险有关负责人说，久远来看，保险公司服务能力在车险领域愈发主要，改造也将进一步促进保险公司提升服务、理赔等能力，提升消费者体验。
业内人士以为，要提升车险服务质效，提升科技水平、生长线上营业非常主要。对消费者而言，在线上举行投保和理赔，将带来极大的便利。对保险公司而言，增强线上服务也能提升自身运营效率、削减人力成本，促举行业良性生长。
多名保险公司负责人示意，为更好服务车主，公司将加大科技赋能，不断完善灾难智能预警、线上投保指导、线上自助应答、保单自助查询、在线理赔等智能服务，为车主提供加倍便捷的车险承保理赔体验。
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